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保险科技将成为保险发展“加速器”
2019-03-22   审核人:

近年来,无论从中国市场还是全球市场来看,保险科技的浪潮都在持续高涨。毕马威于近日发布的《金融科技脉搏》研究报告显示,全球金融科技中心的高度多样性、监管科技和保险科技等子板块的完善,将助力金融科技投资不断成长。

银保监会发布的数据进一步佐证了互联网保险发展正猛的势头。2018全年,众安财险、泰康在线、易安财险以及安心财险四家专业互联网保险公司,原保险保费收入同比分别增长88.39%78.16%53.05%92.61%,增速大幅跑赢整体财险业。从成立多家专业互联网保险公司开始,到BATJ等互联网巨头纷纷布局保险行业,再到保险科技公司迎来一轮又一轮风投融资,都标志着科技推动保险业发展的脚步不断向前迈进,科技也被众多业内人士认为是未来推动保险业新一轮发展高潮的“加速器”。

在刚刚过去的春节假期中,由于返乡、旅游等原因,全国运输系统总运量持续增长,使出行安全风险增加。交通运输部发布数据显示,121日至29日,全国累计发送旅客13.95亿人次,同比增长0.79%,其中铁路发送旅客1.86亿人次,同比增长8.09%;民航发送旅客3543.18万人次,同比增长10.25%,从中也可看出保险公司可深耕的市场所在。近期各家险企先后出炉的2018年度理赔报告也反映出,意外身故率最高的即是交通事故。而从解决该痛点问题来说,保险公司一直被人诟病的理赔难现象,通过科技赋能也得到有效缓解。全流程智能化处理理赔案件在保险业已经不算新鲜,众多客户都体验到了移动理赔服务的便捷。运用大数据、人工智能等技术智能定损、理赔,是保险业优化理赔端体验的重要措施之一。在2018年度理赔报告中,多家保险公司表示,其平均理赔时效在12天,对于3000元以下的小额理赔案件,更是可以做到理赔时效缩短至最低1秒的状态。同时,赔付率也随之上升。

科技不仅能够提升保险理赔效率,更有可能为中小险企开拓市场贡献力量。以光大永明人寿为例,其在2018年理赔报告中表示,近几年,公司推出的“极速理赔”服务,使赔付案件当日审结率由50%提升至80%,理赔端时效大幅收缩,小额案件理赔时效由原来0.48天缩短至1秒,这一数据跑赢不少行业龙头。

除了理赔端,传统保险作为咨询、数据密集型行业,通过云服务、数据、AI以及RPA的应用等,能够有效打通保险生态圈链条的每一环节。中再寿险发布的《2018寿险业健康险保险科技应用发展年报》也印证这一说法,当前大部分人身险公司科技应用的重点主要体现在运用大数据、人工智能、区块链技术、自动化承包、自动化理赔、个性健康管理服务、智能客服、社交媒体互动等方面,构建完整生态链,加强企业服务能力,提升客户体验感。

有业内人士表示,2018年银保监会成立、寿险业的改革加速、商车费改与报行合一双管齐下推动财险业业务结构调整等都将对保险业产生重大影响,而科技正是推动保险业改革创新的“加速器”。

众所周知,保险业转型的目的是要保持行业可持续健康发展。为了达成这一目的,险企在经营过程中需要将客户利益作为优先考虑对象,寻找公司利益与客户利益的平衡点。而科技作为保险业创新发展的主要引擎,不仅可以提高服务的效率,更能够通过不断丰富风险管理工具,承担更多传统产品不能承接的风险。新疆保险行业协会秘书长周凌曾表示:“随着新技术、新理念、新服务、新风控在保险业相继大规模应用,科技撬动发展不再是简单的产品技术支撑,更多的是颠覆传统保险价值链,实现对保险产品设计、市场销售、核保规则、理赔风控和投资管理全链条的创新。行业需要思考如何利用好现有的科技手段、科技思维,改造保险的模式、业态。”

尽管科技发展日新月异,保险与科技的结合愈加深入,但是在我国,科技应用于保险业依然处于较为初级的阶段。目前,保险科技仍有许多问题亟待解决。一是科技在保险业呈碎片化而非系统化发展应用,没有完整清晰的脉络供险企参考,过去保险业借鉴国外先进经验的红利也随着科技的发展逐步淡化,保险科技当前仍处于“摸着石头过河”的状态;二是投入资金大但成效不明显,而这也牵扯出另一个问题,即不少管理层没有明确科技只是辅助工具,并没有改变经营管理的实质,保险的实质仍然是保障,险企也是作为社会风险保障的提供者而存在,对于科技的盲目追求反而有些“舍本逐末”。

但是,科技引擎仍是我国保险业变革创新的主动力,也是解决在转型创新发展中诸多问题的主要工具。不能否认的是,科技给保险业带来的改变是巨大的,且在业务模式、产品研发与营销、核保理赔、客户服务等各个环节都表现非常突出。未来,科技结合保险或可为解决行业痛点问题发挥更大作用。

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