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从保险视角看汽车延长保修服务
2019-06-11   审核人:

随着中国汽车市场的蓬勃发展,消费者关于汽车的费用支出也在逐步增加。汽车作为一项高值耐用消费品,其售后的维修等服务愈加成为消费者关注的热点。在这种情况下,汽车延长保修服务(以下简称汽车延保)逐渐出现在大众视野中。然而,相对于原厂保修、汽车保险等大家耳熟能详的概念而言,汽车延保仍是一个新兴事物。那么,汽车延保与传统车险有什么区别与联系?对于保险行业来讲,汽车延保又将带来哪些机遇与挑战?本文将围绕上述两个问题展开讨论。

 

一、汽车延保的概念

汽车延长保修服务,是指消费者同汽车延保提供方签订汽车延保合同,由消费者支付费用,延保提供方负责在原厂保修到期后的一定年限或里程内,为消费者提供延长车辆的保修的服务。购买延保服务后,如果汽车在正常使用中出现故障,则可以到指定的维修点进行免费维修或更换零部件。

 

汽车延保是汽车“三包”的一项有效补充,其与原厂保修主要存在以下区别:首先,原厂保修的维修范围依据国家汽车“三包”规定而确定,而汽车延保的保障范围由延保合同进行约定,更具有灵活性;其次,从时间上来讲,汽车延保的期限是从原厂保修到期后开始的,它们在时间上存在先后顺序;再次,原厂保修的服务商仅限于原汽车制造商,而汽车延保服务的提供者可以是原厂商、4S店或指定的第三方维修机构等。

 

二、汽车延保与传统车险的区别

汽车延保是通过付费获得保修服务,这看起来和车险有几分相似之处。但实际上,这两者有着本质的区别。车险是一个相对广泛的概念,包含车损险、第三者责任险等,由于汽车延保与第三者责任险的差别是显而易见的,因此下文仅就汽车延保与车损险的主要区别进行分析。

首先,汽车延保与车险的实现方式不同。汽车延保的实现方式是通过指定维修服务点为消费者提供汽车零部件的保修服务,而车险的实现方式是保险公司在保险合同责任范围内对消费者进行经济赔偿。

其次,两者的触发原因不同。车险由保险事故触发,车损险的条款中多规定自然灾害和意外事故为保险事故,而汽车在正常行驶过程中的机械故障多被列为除外责任。例如,某公司的车险除外责任中明确写道“自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷保险人不负责赔偿”。而汽车延保一般由故障触发,故障一般是指非因自然灾害或意外事故,仅因机动车零件自身的瑕疵或制造、装配不当而造成保险车辆无法正常运行,不包括因正常磨损产生的故障。可见,对于消费者而言,汽车延保和车险保障的损失毫不重叠,呈一定的互补关系。

 

对于保险行业来讲,汽车延保领域虽然尚不成熟,充满挑战,但仍然不失为传统车险领域外的一片蓝海。如何在这片蓝海中积累数据、完善技术、推出产品,从而为广大汽车消费者和汽车延保提供商带来更好的风险保障,也是保险行业的重要课题。

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